Новые Финансовые Технологии

Настоящая дисциплина относится к циклу дисциплин о современных технологиях, которые меняют финансовый рынок, способствуя формированию новых моделей ведения бизнеса. Курс содержит базовые знания о рынке современных финансовых технологий, способствует повышению финансовой грамотности в части ориентирования на рынке современных финансовых услуг, и предназначен для обучающихся любых направлений подготовки. Дисциплина включает в себя фундаментальную и прикладную составляющие. Фундаментальная составляющая направлена на формирование у обучающихся понимания сущности финансово-технологической революции, перспектив эволюции финансового рынка, а также преимуществ и рисков, обусловленных развитием финансовых технологий, для основных участников финансового рынка. Прикладная составляющая включает ознакомление обучающихся с основными технологиями и особенностями их применения на современном финансовом рынке.

В отличие от экосистемных игроков, они предоставляют доступ партнерам к платформе, не осуществляя дистрибуцию собственных продуктов. В настоящее время происходят радикальные изменения в сфере финансовых технологий, затрагивающие всю инфраструктуру сектора и связанные с повышением уровня автоматизации, открытости и клиентоориентированности. Развитие технологий искусственного интеллекта, обработки больших данных, новых аналитических инструментов и облачных сервисов способствует переходу на новый уровень качества обслуживания клиентов. Практически любая финансовая операция может осуществляться с помощью мобильного устройства, предоставляющего возможности личного финансового менеджмента, биометрических платежей, социальных выплат и т.д. Значительная роль регулятора в развитии финтеха в России во многом обусловлена тем, что кардинальное обновление инфраструктуры финансового сектора сопряжено с серьезными угрозами для устойчивости финансовой системы. В условиях ограниченности обращения рубля в мире и надежности систем киберзащиты российского производства вероятность критических угроз от зарубежных киберпреступников для российской финансовой системы пока невысока.

новые финансовые технологии

Как показал опрос ГУ-ВШЭ, проведенный в 2019 г., среди сфер возможного сотрудничества лидируют внедрение единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) для клиентов (по мнению 52% респондентов), использование единой банкомат-ной сети (52%) и объединение ИТ-сервисов (50%). Кроме того, примерно треть респондентов считают перспективными такие направления, как стандартизация кредитных продуктов с целью объединения пулов для продажи и / или секьюритизации, создание международной системы обмена данными о клиентах и правовой аутсорсинг [Оценка влияния финансовых., 2019]. Кроме того, не следует недооценивать негативное влияние санкций западных стран против РФ и кризисных тенденций в российской экономике в последние годы, которые привели к снижению внутреннего и внешнего спроса на товары и услуги и, соответственно, общего уровня потребления в экономике. Также увеличилась волатильность на рынке и, соответственно, опасения инвесторов, в особенности иностранных, что привело к снижению объемов иностранных инвестиций в российские компании, в том числе работающие с финансовыми технологиями. Китайские технологические гиганты Alipay Ant Financial и Tencent, создав цифровые экосистемы, которые объединяют социальные сети, электронную коммерцию и платежи, фактически «перевернули финансовый истеблишмент» и оставили далеко позади традиционные банки. Например, крупнейший китайский сервис онлайн-платежей Alipay Ant Financial обрабатывает более половины онлайн-платежей в стране на сумму 15,5 трлн долл.

Новые Финансовые Технологии

Курс будет полезен как потенциальным потребителям современных финансовых услуг, так и лицам, осуществляющим или планирующим деятельность в сфере финансовых технологий. Хотя, как показывает анализ, Россия отстает от развитых стран по степени охвата цифровизацией национального рынка финансовых услуг, она находится в русле общемировых тенденций. На сегодняшний день на этом рынке, согласно исследованиям Банка России и ряда международных аналитических компаний, сложились все предпосылки для широкого внедрения финансовых технологий и развития отечественной финтех-индустрии, в том числе необходимый технологический потенциал. Иными словами, несмотря на имеющиеся проблемы, в РФ уже сформирована достаточно благоприятная среда для активного внедрения финансовых технологий, их масштабирования и тиражирования. На следующем этапе развития финтеха катализатором стал кризис 2008 года, когда перед банками встали вопросы об изменении системы управления рисками, снижении операционных издержек, повышении уровня сервиса и прозрачности операций.

Интернет-банкинг дает возможность реализации финансовых услуг с помощью мобильных и онлайн-платформ, что позволяет совершенствовать качество работы банка с клиентом, экономит время и издержки. При помощи интернет-банкинга провайдеры финансовых услуг (в том числе традиционные банки) переводят свое взаимодействие с потребителями в цифровой формат. Это снижает их издержки (поскольку устраняет необходимость в инвестициях в широкую филиальную сеть) и увеличивает доступность банковских услуг для потребителей (так как услуги могут оказываться круглосуточно в дистанционном режиме). Разработано множество приложений, которые выполняют функции финансовых консультантов, отслеживая финансовые операции клиента и обеспечивая контроль над его счетами из различных источников.

Удаленная Идентификация И Менеджмент Цифровой Идентичноcти Проект Цифровой Профиль

При этом обеспечение «непрерывности бизнеса» выступает на передний план и позиционируется в качестве одной из базовых целей создания новых технологических решений. Технология блокчейн лежит также в основе многих других проектов финтех, в частности искусственного интеллекта, чат-ботов, «умных контрактов».

При этом было отмечено, что «одной из прорывных технологий является блокчейн. Этим инструментом уже пользуются крупные банки, корпорации и даже некоторые государства», «нужно проанализировать, насколько все это применимо в нашей системе управления и государственного управления и в экономике». В нашу жизнь с космической скоростью врываются технологические инновации, что в корне меняет облик современного мира и требует новой архитектуры мировой финансовой системы. Технологические инновации приводят к лавинообразному росту финансовых потоков от коммерциализации этих инноваций.

новые финансовые технологии

Например, в 2015 году Сбербанк участвовал в сделках с такими финтех-стартапами, как Plazius (мобильные платежи и система лояльности) и Segmento (платформа для таргетированной рекламы). Компания Rubbles предлагает банкам платформу, позволяющую глубоко анализировать события из жизни клиентов и делать им точечные предложения. Увеличивается конкуренция в сферe банковских услуг между традиционными банками и финтех-компаниями (таблица 2). Генеральный директор организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ “НОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ” Квартальнов Иван Владимирович.

Искусственный Интеллект И Сквозные Технологии

Появляются новые сервисы, которые начинают поджимать, а во многом обгонять традиционные финансовые институты. ФИНТЕХ как Отрасль, также, как IT индустрия 80-х годов стремительно движется вперед и новички наравне с крупными игроками формируют стартапы, чьи названия еще вчера не были на слуху, а сегодня их капитализация составляет миллиарды. И этот рынок все еще не заполнен, рост не остановился и новости форекс есть потребность в новых решениях и технологиях. По результатам исследования на текущей стадии в мире выделяются три макросценария развития. Переход к рынку цифровых платформ и крупных нефинансовых экосистем, где традиционным финансовым игрокам остается ограниченная роль поставщиков финансовых сервисов. В отрасли усиливается конкуренция за счет появления новых финтех-сервисов и бизнес-моделей.

новые финансовые технологии

Соответствующие показатели по осведомленности о финтех-услугах в области сбережений и инвестиций – соответственно 78 и 81%, в области кредитования – 76 и 82% и в области страхования – 86 и 86% [Индекс проникновения услуг., 2019, с. В России прямые денежные переводы другим людям осуществляли 76% респондентов (в течение последних шести месяцев -52%). Переводы за границу – вторая по популярности финтех-услуга в России – известна 98% опрошенных, а пользовались ею хотя бы раз 69% респондентов (47% – в течение последнего года) [Индекс проникновения услуг., 2019, с. В целом по всем обследованным странам потребители продемонстрировали удивительно высокий уровень осведомленности о финтех-услугах.

“основные Направления Развития Финансового Рынка Российской Федерации На Период 2019

Создание нормативно-правовой, методологической базы и инфраструктуры для обеспечения формирования системы подготовки и сертификации прохождения независимой оценки кадров для цифровой экономики. Сервис является информационным, предоставляемая информация не является юридически значимой. Активы на 10% мирового ВВП к 2027 г.будут храниться с использованием технологий распределенного реестра. Появление и активное развитие наднациональных платежных систем создает серьезную угрозу для института государства как такового из-за возможного перехода в них экономических субъектов из контролируемых государством платежных систем.

Высокая осведомленность о них в Индии в определенной степени связана с мерами правительства по сокращению количества денежной массы в обращении. В последнем десятилетии финтех активно развивается во всем мире, о чем свидетельствуют количество и размеры инвестиций в эту отрасль. Библиографические базы данных ИНИОН РАН по социальным и гуманитарным наукам формируются с середины 1980-х годов. Записей (данные на 31 января 2020 года), новые данные добавляются ежегодно. РСУД – региональная система управления данными Единое пространство данных – основа цифрового региона Узнать больше… Программа направлена на формирование в России слоя высокопрофессиональных финансовых аналитиков, владеющих методологией и инструментальным аппаратом анализа финансовых рынков. Если Вы хотите получить углубленные знания по финансовым технологиям, рекомендуем продолжить обучение на программе онлайн-магистратуры «Анализ финансовых рынков».

Аналитики прогнозировали рост объема финтех-рынка до 65 млрд руб. Программа ориентирована на запросы современного рынка труда в финансовом секторе экономики. Выпускники программы имеют возможность работать в финансовых и банковских структурах, финансово-кредитных коммерческих и некоммерческих организациях, в органах власти и государственного управления, консалтинговых и инвестиционных компаниях.

новые финансовые технологии

Конечно, бэби-бумеры и представители “поколения Х” не так уж сильно отстают в распространении на рынке. Фактически, эти две демографические группы продолжают регистрировать высокие показатели использования финансовых технологий. В прошлом рост финансовых технологий был медленным из-за в целом изолированных, неинтегрированных приложений.

Инвестиционные банки стали уделять все больше внимания цифровым консультационным услугам. Благодаря внедрению новых технологий удалось значительно понизить минимальный порог инвестиций для использования услуг, что привлекло значительное количество мелких и средних инвесторов. В 2017 году Morgan Stanley запустил в США Access Investing, цифровую платформу управления активами с минимальным порогом инвестиций в $5000. В том же году Merrill Lynch и Deutsche Bank запустили аналогичные предложения.

В Российской Федерации также предпринят ряд мер, определяющих политику регулирования в области финтеха. Так, в Банке России создано новое структурное подразделение «Департамент финансовых технологий, проектов и организации процессов» . Кроме того, учреждена Ассоциация «ФинТех», в которую вошли Банк России, ПАО «Сбербанк», Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Банк «Открытие», АО «Национальная система платежных карт» (НСПК) и Группа QIWI . Банк России ведет разработку законодательной базы в области криптовалют. Реализуются единая система идентификации и аутентификации для клиентов банков (с использованием биометрических данных физического лица) и система обмена электронными сообщениями. Осуществляется разработка платформы «Мастерчейн» (российского конструктора финансовых сервисов, основанного на технологии блокчейн). Прорабатываются вопросы перехода на ведение бухгалтерского учета online XBRL и создания платформы моментальных платежей (Р2Р-платежи).

  • Эти задачи включают в себя ввод информации в систему и не требуют особых навыков, поэтому компании заменяют их RPA, который может выполнить задачу быстрее и эффективнее.
  • В нем проанализированы данные опроса, в котором приняли участие более 27 тыс.
  • Глобальное представление о масштабе развития финтех-индустрии в мире дают расчеты так называемого глобального индекса проникновения финтех-услуг британской аудиторско-кон-салтинговой компании Ernst&Young.
  • В терминах «fintech», RPA используется для выполнения ручных задач, которые часто повторяются и выполняются ежедневно.
  • Кроме того, примерно треть респондентов считают перспективными такие направления, как стандартизация кредитных продуктов с целью объединения пулов для продажи и / или секьюритизации, создание международной системы обмена данными о клиентах и правовой аутсорсинг [Оценка влияния финансовых., 2019].

Сами эти проекты могут реализовываться как специально созданными для этой цели стартапами, так и традиционными финансовыми институтами. 1 В русском языке слово «финтех» является сложносокращенным англицизмом, образованным от словосочетания Financial technology , т.е. Зачастую к нему добавляется определение «новые», чтобы дистанцироваться от традиционных и привычных методов. Наибольшее число инициатив вошло в блок «создание конкурентного новые финансовые технологии и безопасного ландшафта цифрового финансового рынка» как в основу для дальнейшего развития отрасли. Не секрет, что банки используют ИИ как способ упростить работу с клиентами и частично автоматизировать простые финансовые продукты, освобождая дефицитных банковских специалистов. Оценка рисков с помощью ИИ также позволяет более гибко и динамично регулировать кредитование бизнеса, чтобы минимизировать влияние человеческого фактора.

новые финансовые технологии

Именно эти преграды привели к тому, что по итогам 2015 года финансовая отрасль все еще отличается низким уровнем проникновения Интернета — даже на американском развитом рынке (график 1). Важнейшим шагом для продвижения новых финансовых технологий на рынке предоставления финансовых услуг, безусловно, является проведение ежегодных мероприятий (в том числе международного уровня) по сбору, представлению и анализу продуктов финтех. Ярким примером такого события является объявленный SWIFT и Банком России международный конкурс финтех-стартапов Innotribe с дальнейшим награждением победителей в рамках ежегодно проводимого в Санкт-Петербурге Международного банковского конгресса (июль 2017 г.). Успех развития финтеха в отдельно взятой стране во многом зависит от государственного регулирования данной сферы. На уровне правительств ряда стран создаются рабочие группы для разработки законодательных актов, регулирующих сферу финтеха.